Mua xe Ô tô trả góp | Tư vấn Hồ sơ, Thủ tục và Lãi suất mới nhất
✅Có nên mua ô tô trả góp không? ✅Cần chuẩn bị gì để vay mua xe ô tô trả góp?✅ Thủ tục vay trả góp ô tô như thế nào? ✅Lãi suất mua trả góp xe ô tô ra sao? ✅Mua ô tô trả góp được vay tối đa bao nhiêu năm?
MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP 2021
Ngày nay, xe ô tô hiện là một loại phương tiện di chuyển phổ biến và cần thiết với rất nhiều người. Tuy nhiên, để sở hữu được một chiếc xe ô tô thì chưa bao giờ là chuyện dễ dàng, bởi giá xe ô tô ở Việt Nam thường khá cao cộng thêm các chi phí xăng xe, bảo trì bảo dưỡng, đồ chơi cho xe,... thì số tiền bỏ ra để có một chiếc xe ô tô là khá lớn.
Chính vậy, sau khi tích góp được một khoản tiền đủ để mua xe thì nhiều người lại cân đo đong đếm xem, liệu có nên mua xe ô tô không hay là dành tiền để đầu tư sinh lời tiếp? Nếu bạn cũng đang ở trong hoàn cảnh tương tự như vậy thì lựa chọn tốt nhất dành cho bạn chính là tìm đến phương thức mua xe ô tô trả góp.
Khi lựa chọn vay mua xe trả góp bạn sẽ có cơ hội sở hữu được chiếc xe ô tô yêu thích, mà vẫn giải quyết được bài toán tài chính khi cần có tiền để đầu tư và làm nhiều việc khác nữa. Với hình thức thanh toán linh hoạt, lãi suất hợp lý, thủ tục nhanh gọn và không cần phải có tài sản thế chấp đảm bảo, thì việc mua xe ô tô trả góp đang dần trở nên phổ biến hơn với rất nhiều người.
Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu rõ về hình thức mua trả góp xe ô tô nhé!
Mua xe ô tô trả góp là gì?
Thực chất mua xe ô tô trả góp là một hình thức vay vốn ngân hàng để mua xe. Khách hàng khi đăng ký vay mua ô tô trả góp chỉ cần trả trước một số tiền tối thiểu, phần còn lại sẽ vay thông qua ngân hàng với hình thức trả lãi và gốc hàng tháng với mức lãi suất cụ thể.
Đối với mô hình vay mua ô tô trả góp, thông thường các ngân hàng sẽ cho phép bạn vay tối đa 80 - 85% giá trị xe, tức bạn chỉ phải trả trước tiền xe từ 15 -20% là chiếc xe đã thuộc quyền sở hữu của bạn. Khoản vay sẽ được kéo dài trong các khoảng thời gian mà khách hàng đăng ký và tối đa là được 9 năm. Do nhu cầu vay mua ô tô trả góp ngày càng nhiều, nên các ngân hàng cũng sẽ có nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất để tăng tính cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng.
=> Xem thêm: Hướng dẫn tính giá lăn bánh xe ô tô mới nhất
Hồ sơ chuẩn bị để làm thủ tục trả góp xe ô tô
Khách hàng là cá nhân
Đối với khách hàng mua trả góp xe ô tô là cá nhân cần phải chuẩn bị các hồ sơ về thân nhân, chứng minh thu nhập và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, cụ thể như sau:
1. Hồ sơ thân nhân
- Chứng minh nhân dân/ căn cước công dân và sổ hộ khẩu.
- Giấy đăng ký kết hôn và CMND của vợ hoặc chồng nếu đã kết hôn.
- Giấy chứng nhận độc thân do Phường/ Xã nơi cư trú cấp nếu chưa lập gia đình.
2. Chứng minh thu nhập
- Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 1 năm.
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất. Hoặc nếu công ty trả lương bằng tiền mặt cần có giấy xác nhận bảng lương của công ty trong 3 tháng gần nhất.
Lưu ý: Trường hợp bạn không phải là người làm công ăn lương có thể chứng minh bằng các hình thức sau:
- Nếu bạn có công ty riêng và thu nhập dựa vào công ty đó thì cần cung cấp giấy đăng ký kinh doanh và bảng báo cáo tài chính trong 1 năm gần nhất của công ty đó.
- Nếu bạn là hộ kinh doanh tự do thì cần cung cấp đăng ký kinh doanh cá thể và sổ ghi chép bán hàng trong 3 tháng gần nhất.
- Nếu bạn đang có nhà cho thuê hoặc phòng trọ cần có hợp đồng cho thuê.
3. Hồ sơ mục đích vay vốn
- Hợp đồng mua bán xe ô tô.
- Phiếu thu tiền đặt cọc của đại lý bán xe.
4. Điều kiện vay
- Công dân có quốc tịch là người Việt Nam.
- Độ tuổi từ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.
- Không có lịch sử trả nợ xấu trong 2 năm gần nhất.
Hướng dẫn thủ tục mua xe ô tô trả góp
Khách hàng là doanh nghiệp, công ty
Xe ô tô mua trả góp đứng tên công ty bạn cần phải cung cấp các hồ sơ pháp lý công ty, báo cáo tài chính và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, cụ thể:
1. Hồ sơ pháp lý
- Giấy phép đăng ký kinh doanh.
- CMND/ thẻ căn cước công dân của Giám đốc.
2. Hồ sơ tài chính
- Báo cáo tài chính.
- Tờ khai VAT 4 Quý gần nhất.
- Sao kê tài khoản công ty 6 tháng gần nhất.
3. Hồ sơ mục đích vay vốn
- Hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý.
- Xác nhận tiền cọc xe ô tô của đại lý.
4. Điều kiện cho vay
- Doanh nghiệp được thành lập tại Việt Nam.
- Công ty đã hoạt động tối thiểu 2 năm.
- Không có lịch sử trả nợ xấu trong 2 năm gần nhất.
Lưu ý: Nếu bạn có khó khăn trong chứng minh thu nhập và tài sản vui lòng liên hệ trực tiếp với chuyên viên tư vấn để được hỗ trợ tốt nhất: 0968.032.234.
Các bước để mua xe ô tô trả góp
Bước 1: Cung cấp đầy đủ giấy tờ, hồ sơ mà phía ngân hàng yêu cầu.
Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định và đưa ra cam kết cho vay gửi về đại lý bán xe (nếu hồ sơ của bạn đủ điều kiện). Tiếp đó bạn sẽ nộp phần tiền đối ứng cho đại lý bán xe ô tô.
Bước 3: Đại lý bán xe ô tô xuất hóa đơn và hồ sơ xe để tiến hành làm thủ tục nộp thuế trước bạ, đăng ký biển số và đăng kiểm xe.
Bước 4: Khi nhận được biển số và giấy hẹn đăng ký (hoặc đăng ký xe gốc) thì bạn cầm theo qua ngân hàng để làm thủ tục ký giải ngân hợp đồng tín dụng. Sau khoảng 1 – 2 ngày phía ngân hàng sẽ cấp cho bạn giấy thông hành (có giá trị tương đương với đăng ký xe gốc) để bạn có thể tham gia giao thông bình thường.
Bước 5: Khi đại lý xe ô tô nhận được số tiền còn lại từ ngân hàng giải ngân vào tài khoản. Bạn có thể đến nhận xe ô tô của mình và giao dịch hoàn tất.
Với 5 bước mua ô tô trả góp như trên là bạn đã hoàn toàn sở hữu được chiếc xe ô tô mà mình ưa thích. Nhưng hãy lưu ý là bạn phải trả nợ đúng theo thời hạn mà ngân hàng quy định (theo kinh nghiệm hãy thanh toán trước thời hạn 5 ngày) nếu không muốn hệ thống ghi nhận bạn là nợ xấu. Điều này sẽ ảnh hưởng đến những khoản vay khác trong tương lai.
Nếu bạn là người bận rộn, không có thời gian thì hãy để các chuyên gia của chúng tôi giúp bạn những thủ tục trên. Chúng tôi sẽ luôn đồng hành cùng bạn từ lúc chuẩn bị hồ sơ đến lúc bạn hoàn tất khoản vay!
Tư vấn vay mua xe ô tô trả góp tại nhà, giúp tiết kiệm thời gian: 0968.032.234.
Lãi suất vay trả góp ô tô của các ngân hàng hiện nay
Sau đây là bảng lãi suất ưu đãi, thời gian vay và giá trị khoản vay của 20 ngân hàng vay trả góp mua xe ô tô tốt nhất hiện nay.
| STT | NGÂN HÀNG | LÃI SUẤT ƯU ĐÃI | THỜI GIAN ƯU ĐÃI | THỜI GIAN VAY | GIÁ TRỊ VAY |
| 1 | VIB | 8,5% | 6 tháng | 8 năm | 80% |
| 2 | VPBank | 8,5% | 6 tháng | 8 năm | 85% |
| 3 | TPBank | 8,2% | 6 tháng | 6 năm | 90% |
| 4 | TechcomBank | 7,99% | 6 tháng | 7 năm | 80% |
| 5 | SacomBank | 11,5% | 12 tháng | 10 năm | 100% |
| 6 | ACB | 9,5% | 12 tháng | 7 năm | 80% |
| 7 | BIDV | 8% | 12 tháng | 7 năm | 75% |
| 8 | MBBank | 8,2% | 12 tháng | 8 năm | 80% |
| 9 | Vietcombank | 8,1% | 12 tháng | 5 năm | 70% |
| 10 | VietinBank | 8,1% | 12 tháng | 6 năm | 80% |
| 11 | HSBC | 7,4% | 12 tháng | 5 năm | 100% |
| 12 | SHB | 8,9% | 6 tháng | 7 năm | 80% |
| 13 | Maritime Bank | 7,9% | 36 tháng | 6 năm | 90% |
| 14 | VietABank | 6% | 6 tháng | 7 năm | 90% |
| 15 | EximBank | 11,5% | 12 tháng | 6 năm | 70% |
| 16 | Mirae Asset | 7,99% | 12 tháng | 6 năm | 90% |
| 17 | OCB | 8,68% | 12 tháng | 5 năm | 90% |
| 18 | SeABank | 7,5% | 6 tháng | 5 năm | 80% |
| 19 | Liên Việt Post Bank | 10,25% | 3 tháng | 6 năm | 100% |
| 20 | Shinhan Bank | 7,8% | 12 tháng | 6 năm | 80% |
Xem thêm: Bảng giá xe Mitsubishi và khuyến mãi.
Trả góp xe hơi có ưu và nhược điểm gì?
Ưu điểm:
- Có thể sở hữu ngay xe ô tô với chi phí ban đầu thấp, chỉ từ 20% giá trị xe.
- Được ưu đãi lãi suất cố định trong 6 tháng hoặc 1 năm đầu.
- Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần.
- Không cần thế chấp tài sản, thê chấp bằng chính chiếc xe mà bạn vay trả góp.
- Được phép tất toán khoản vay trước hạn.
Nhược điểm:
- Số tiền mua xe ô tô trả góp sẽ cao hơn so với mua trả thẳng 1 lần.
- Bắt buộc mua bảo hiểm vật chất xe nếu vẫn đang trong quá trình trả góp.
5 lưu ý khi mua trả góp ô tô
1. Mua xe trả góp có phải chứng minh thu nhập không?
Khi mua xe ô tô trả sau, ngân hàng sẽ dựa trên sự uy tín của bạn để phê duyệt khoản vay mua xe, vì vậy họ sẽ không phê duyệt bất kỳ khoản vay nào của bạn cho đến khi họ biết được là bạn có khả năng trả được khoản vay đó.
Lưu ý: Không có bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức nào đồng ý cho khách hàng mua xe trả góp mà không yêu cầu chứng minh thu nhập.
Ngân hàng sẽ dựa vào các loại giấy tờ hoặc nhiều phương thức khác nhau để làm căn cứ xác định được khoản thu nhập chính của bạn hàng tháng. Từ đó sẽ xem xét hồ sơ và đưa ra quyết định cho vay.
Cảnh báo: Tránh liên hệ vay mua xe ô tô trả góp qua các tổ chức tín dụng đen, ngân hàng lạ với lời chào mời không cần chứng minh thu nhập. Bởi lãi suất “cắt cổ” và nếu bạn mất khả năng chi trả họ sẽ siết nợ các tài sản như nhà cửa, đất đai, làm phiền người thân của bạn.
2. Nợ xấu có thể mua trả góp xe ô tô được không?
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu hay có thể gọi là một khoản nợ khó đòi. Trong thuật ngữ ngân hàng nợ xấu dùng để chỉ những khoản vay mà người đi vay vì một lý do nào đó không trả nợ đúng hạn hoặc cố tình không trả.
Phân loại nợ xấu
Tại các ngân hàng hiện nay sẽ được cấp các tài khoản giúp truy cập vào hệ thống CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Hệ thống này sẽ ghi lại tất cả mọi hoạt động thanh toán tín dụng của bạn. Dựa vào CIC, các ngân hàng sẽ đánh giá được mức độ nợ xấu của khách hàng tại mọi thời điểm. Thông thường các ngân hàng sẽ phân loại thành 5 nhóm nợ xấu:
| NHÓM | THỜI GIAN NỢ QUÁ HẠN | THỜI GIAN CÓ THỂ VAY TRỞ LẠI |
| Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn | Dưới 10 ngày | Có thể xem xét vay ngay |
| Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý | Từ 10 -> 30 ngày | Sau 12 tháng |
| Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 30 -> 90 ngày | 5 năm |
| Nhóm 4: Nợ bị nghi ngờ mất vốn | Từ 90 -> 180 ngày | 5 năm |
| Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn | Nợ từ 180 ngày trở lên | 5 năm |
Cảnh báo: Khách hàng đã dính vào Nợ Xấu từ nhóm 3 trở đi sẽ rất khó đi vay tại bất cứ ngân hàng nào.
Các thông tin về lịch sử vay vốn của khách hàng đều được lưu trên hệ thống CIC. Do đó, những khách hàng có lịch sử nợ xấu sẽ khó có thể vay mua xe ô tô trả góp được.
Lời khuyên: Khi vay mua trả góp bất cứ sản phẩm nào, khách hàng cần phải trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận đã nêu trong hợp đồng, để tránh bị rơi vào nhóm nợ xấu. Khi đã bị đánh dấu là nợ xấu cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ mất đi sự uy tín cho các khoản vay khác sau này.
3. Thu nhập bao nhiêu thì có thể mua xe trả góp được
Mức thu nhập tối thiểu để vay mua xe hơi trả góp
Do việc mua xe ô tô trả góp có hình thức thế chấp tài sản bằng chính chiếc xe mà bạn mua. Nên theo khảo sát hiện nay, mức thu nhập trung bình hàng tháng được nhiều ngân hàng đồng ý để bạn vay trả góp xe ô tô là khoảng 10 triệu đồng trở lên.
Lưu ý: Khách hàng cần chuẩn bị khoảng 30% số tiền trả trước cộng với tiền đăng ký xe. Như vậy với khoản vay khoảng 70% tỷ lệ được duyệt hồ sơ sẽ cao hơn.
Những yếu tố giúp tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ mua ô tô trả góp
Ngoài việc chứng minh thu nhập qua bảng lương, ngân hàng cũng có nhiều tiêu chí khác để đồng ý chọn bạn vay như:
- Lịch sử tín dụng của người vay. Ngân hàng rất thích những khách hàng đã từng vay trả góp và có lịch sử trả nợ tốt hoặc những khách hàng chưa từng vay trả góp.
- Nếu đã lập gia đình, khoản thu nhập tính cả 2 vợ chồng sẽ làm tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ hơn.
- Nếu bạn có sở hữu các tài sản như đất đai, nhà cửa, căn hộ hoặc đã có ô tô thì hồ sơ của bạn có khả năng được duyệt cũng cao hơn.
4. Các ngân hàng có cho vay mua ô tô thủ tục nhanh và tốt nhất
Theo khảo sát tại một số ngân hàng đang cho vay mua xe ô tô hiện nay, phần lớn các ngân hàng sẽ đưa ra các ưu đãi với mức lãi suất thấp trong 1 thời gian cố định. Sau khi kết thúc ưu đãi, các ngân hàng sẽ áp dụng mức cộng biên độ theo ngân hàng nhà nước (dao động từ 3,5 – 3,9%).
Về thời gian trả góp, các ngân hàng rất linh động với các khung thời gian như 3, 5 và 7 năm, có một số ngân hàng còn đưa ra thời gian vay dài tới 9 năm. Khoản vay tối đa được phép là 80 – 90% giá trị xe.
Theo một số tư vấn của các hãng xe, hiện các ngân hàng như VIB, TP bank và SeABank là những ngân hàng hiện đang có ưu đãi và thủ tục vay mua xe cạnh tranh nhất tại thị trường Việt Nam.
Gói lãi suất mua ô tô trả góp của VIB:
Ưu đãi trong 6 tháng đầu với lãi suất trả góp ô tô là 7,99% hoặc lãi suất 9,39% trong 1 năm đầu. Thời gian duyệt hồ sơ của VIB rất nhanh và xử lý được các hồ sơ khách hàng hơi khó chứng minh thu nhập.
Gói lãi vay mua xe ô tô trả góp của TPBank:
Chương trình ưu đãi của TPBank trong 6 tháng đầu là 8,1% hoặc 8,5% trong 12 tháng. Thủ tục duyệt hồ sơ của TPBank cũng tương tự như VIB.
Gói lãi suất của SeABank khi mua xe trả góp:
SeABank tung ra gói ưu đãi siêu cạnh tranh như lãi suất 1% trong 3 tháng, lãi suất 6,5% trong 6 tháng và lãi suất 8,9% trong 1 năm đầu. Bên cạnh đó, SeABank cũng có thể ân hạn gốc cho khách hàng trong thời gian tối đa 3 tháng.
Với các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Vietinbank,… thì chương trình mua xe ô tô trả góp không có nhiều nổi bật do họ không nhắm đến thị trường này.
Lưu ý: Thực tế các lựa chọn về lãi suất khá đa dạng nhưng khách hàng cần chú ý về các điều khoản đi kèm ví dụ như trả trợ trước hạn, lãi suất sau ưu đãi. Có rất nhiều trường hợp mức lãi suất ban đầu rất tốt nhưng sau ưu đãi lãi suất công biên rất cao khiến khách hàng phải mất nhiều tiền lãi trong thời gian trả góp còn lại.
5. Có được thanh toán trước hạn không? Nếu được thì có bị phạt không?
Trả nợ trước hạn là gì?
Trả nợ trước hạn là hình thức khách hàng muốn thanh toán toàn bộ dư nợ còn lại trước thời hạn vay theo thỏa thuận ký hợp đồng. Khi khách hàng thực hiện việc trả nợ trước hạn ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng đóng thêm một khoản tiền gọi là “phí trả nợ trước hạn” do phá vỡ điều khoản hợp đồng.
Vậy nên khi khách hàng vay mua xe ô tô trả góp, cần nắm rõ về thời gian trả nợ, bao gồm việc trả cả gốc và lãi hàng tháng theo đúng thời hạn cho tới khi hoàn tất. Còn nếu không thực hiện đúng thì khách hàng phải trả tiền phạt như phí trả nợ quá hạn, trả lãi chậm, hay thậm chí ngân hàng có quyền thu hồi lãi suất ưu đãi khi khách hàng trả nợ trước hạn.
Quy định về trả nợ trước hạn
Tùy thuộc ngân hàng, thì sẽ có những thời gian được phép trả nợ trước hạn. Thông thường sau 1 năm các ngân hàng sẽ đều tạo điều kiện để nếu khách hàng đã đủ tài chính trả nợ sẽ có thể tất toán trước hợp đồng.
Phí trả nợ trước hạn
Phí trả nợ trước hạn cũng sẽ tùy thuộc theo ngân hàng và từng thời điểm cụ thể khi khách hàng muốn tất toán khoản vay còn lại. Hiện nay, mức phí trả nợ trước hạn được các ngân hàng áp dụng nằm trong khoảng từ 1 – 3% trên tổng số tiền trả trước hạn. Với thời gian đã trả góp được trên 4 năm khách hàng có thể được miễn phí trả trước hạn.
Cách tính lãi trả nợ trước hạn
Công thức Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước hạn.
Việc trả nợ trước hạn hay tất toán trước hạn hợp đồng sẽ bị mất phí. Tuy nhiên nếu khách hàng có điều kiện thì nên thanh toán sớm để giảm số tiền đội lên khi làm trả góp xe ô tô.
Kết luận:
Mua xe ô tô trả góp thực sự rất có nhiều lợi ích, có xe ô tô đi nhưng không phải trả đủ 100% tiền xe, lãi suất vay mua ô tô nhiều ưu đãi, hoàn toàn có thể tất toán trước thời hạn vay đã ký trên hợp đồng và nhịp sống của bạn sẽ thay đổi khi đã sở hữu một chiếc xe ô tô. Chúc bạn có quyết định mua xe ô tô chính xác!
Tư vấn vay mua xe ô tô trả góp tại nhà, giúp tiết kiệm thời gian: 0968.032.234.
Facebook
Twitter
Google plus
